Analisar oferta de fundo / produto financeiro

Cole o caso completo do cliente + a oferta recebida. A IA (Claude Opus 4.7) analisa viabilidade comparada considerando tributação atual, Lei 14.754/2023, custo de admin/custódia, perfil sucessório e alternativas estruturais. Resposta com base legal citada e link pras normas vigentes.

✓ O que a IA avalia

• Tributação atual vs alternativa (com números)
• Lei 14.754/2023 (offshore/fechados)
• Custo total da estrutura (TAF + custódia + auditoria)
• Mínimo viável + horizonte recomendado
• Perfil sucessório (cota vs ativo)
• Alternativas estruturais

⚡ Detalhes que ajudam

• Patrimônio total + composição (RV/RF/imóveis)
• Idade do cliente + horizonte de planejamento
• Estado civil + número de herdeiros
• TAF + custódia + outros custos da oferta
• UF de domicílio (afeta ITCMD)
• Existe holding ou offshore atual?

⚠ O que evitar

• Dados sensíveis (CPF, CNPJ, conta bancária)
• Nome real do cliente
• Casos genéricos sem números
• Pedir só "vale a pena?" sem contexto

Use nomes fictícios. A análise fica logada (anonimizada) para auditoria.

Estruturas mais comuns que a IA pode comparar

PF direta
Sem fundo, IR por operação. Dividendos PF >R$50k/mês: 10% retido na fonte (Lei 15.270/25)

FIM aberto exclusivo
Multimercado, come-cotas semestral 15%

FIA exclusivo
Ações ≥67%, IR só na saída

FIP
Participações, holding/M&A/PE

FIDC
Recebíveis. Isenção só se ativo for debênture incentivada (Lei 12.431).

FII listado em bolsa
Distribuição isenta PF se >50 cotistas + máx 10% por PF (Lei 11.033 art. 3º). FII fechado não-listado é tributado.

FoF
Fundo de fundos, centraliza acesso

Offshore
Trust + BVI, pós Lei 14.754